第2章 项目管理体系

本章内容

●项目管理十大知识领域

●项目管理4篇16个专题框架

本章案例

●案例2.1 邮储银行“蔡川村造血式扶贫”项目

●案例2.2 招商证券信用卡资产证券化项目

一切皆是项目。我们的工作和生活中充满了各种各样的项目。项目管理可以使我们的工作和生活事半功倍、有条不紊。

因为发展历史较长（以项目管理学科诞生的标志事件——1942年的曼哈顿工程算起，至今该学科已有近80年历史），项目管理的学科体系较为成熟，PMI的项目管理知识体系（Project Management Body of Knowledge，PMBOK^®）就是项目管理领域全部知识的总和，是对项目管理知识体系中通用且成熟部分的良好实践的概述。

在《PMBOK^®指南》中，把管理大多数项目所需要的通用知识整理成了十大知识领域，即整合管理、范围管理、进度管理、成本管理、质量管理、资源管理、沟通管理、风险管理、采购管理和相关方管理。项目整合管理把项目中的全部要素整合在一起，实现项目范围、进度、成本和质量目标的平衡与最优。

案例2.1 邮储银行“蔡川村造血式扶贫”项目

案例背景

作为一个有着几千年历史的农业大国，“三农”始终是新中国成立70多年来发展道路上的工作重点。作为国有六大行之一的邮储银行从成立之初就心系“三农”，积极推进“输血式扶贫”向“造血式扶贫”转变。

实施乡村振兴战略和坚决打赢脱贫攻坚战是确保我国如期实现全面建成小康社会奋斗目标的重要战略支撑。随着惠农政策的不断加码，中国的农业、农村、农民生活都发生了翻天覆地的变化。

国家统计局发布的《新中国成立70周年经济社会发展成就系列报告之十五》显示，2013—2018年，农村已累计减贫8 239万人，年均减贫1 373万人，累计减贫幅度达到83.2%，农村贫困发生率也从2012年年末的10.2%下降到2018年年末的1.7%。

无论是实现乡村振兴战略提出的“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”五个要求，还是落实中央精准扶贫、精准脱贫方略，都离不开资金的大力支持，而银行业金融机构在这个过程中更是扮演着举足轻重的角色。邮储银行创新金融扶贫机制，为乡村发展注入资金，为实现乡村可持续发展提供有力支撑。

以宁夏蔡川村为例，宁夏西海固地区自然环境恶劣，曾有“苦瘠甲天下”之称，被联合国粮食开发署称为世界上“不适宜人类生存的地区之一”。10年前，蔡川村贫困人口占比达79%。

由于天气干燥加上山地贫瘠，这里的粮食耕种效果并不理想。产值并不高的几亩粮食地加上饲养着的一两头牲畜，往往就是蔡川村村民一户家庭一年的全部收入来源。由于地处云雾山脚下，独特的地理特征非常适合优质饲草的生长，具备发展畜牧业的基础条件，但苦于资金问题，牛羊的养殖也仅仅是零零散散的“放养”。

“村里一直都有养羊、养牛的村民，但一是没有管理，二是没有形成规模，卖出去了换不到多少钱，算下来肯定没有打工赚钱快。”蔡川村党支部书记说。

针对蔡川村缺资金、缺产业、缺技术、缺抵押物的现状，邮储银行积极推进从“输血式扶贫”向“造血式扶贫”转变。经过实地调查后，邮储银行宁夏分行于2008年在蔡川村进行试点贷款，向首批14户具有一定养殖基础的村民发放贷款共17万元。考虑到村民缺乏贷款抵押物，在担保形式上，贷款发放采用了村干部、养殖能手等任意3户相互担保组成联保小组的形式。

随着“金融活水”的源源注入，2016年年底，蔡川村正式脱贫，摘掉了“贫困村”的帽子。目前的蔡川村八成以上的村民从事牛羊养殖，牛、羊存栏数分别达到3 265头和4 680头。

相比十年前人均纯收入不足2 000元，如今的蔡川村村民通过畜牧养殖，人均收入可以达到9 160元，曾经的窑洞土炕也早已换成了红砖瓦房。截至2019年6月末，邮储银行宁夏分行已累计向蔡川村发放小额贷款1.2亿元。

项目目标始于战略、商业价值和需求，并以范围、进度、成本和质量4种手段来测量，而风险又是对项目目标有影响的不确定性事件，所以范围管理、进度管理、成本管理、质量管理和风险管理都是与项目目标直接相关的知识领域。其他四大知识领域，即资源管理、沟通管理、采购管理和相关方管理，则是与项目所需资源相关的。

因此，项目管理团队应该在项目整合管理的框架下：

（1）实施范围管理，规划该完成什么可交付成果，该做什么项目工作。

（2）实施进度管理，规划项目工作该在什么时间完成。

（3）实施成本管理，规划项目工作该用多少成本完成。

（4）实施质量管理，规划该满足什么技术要求。

（5）把以上步骤得到的范围、进度、成本和质量计划整合成初步的项目目标计划。

（6）针对初步的项目目标计划，开展风险管理，识别和分析项目风险，制订风险应对计划。

（7）根据风险分析结果，重复开展第1步至第6步，调整项目目标计划和风险应对计划，直到目标计划和应对计划得以确定。

（8）实施资源管理和采购管理，安排所需资源（特别是人力资源）去执行项目目标计划和风险应对计划。资源管理是针对组织内部已有的资源的，采购管理是针对组织内部没有因而需要从外部购买的资源的。

（9）实施沟通管理，始终保持与项目内外部相关方的有效沟通。

（10）实施相关方管理，使项目各相关方积极参与，提升相关方对项目的支持，削弱相关方对项目的抵制。

项目管理知识领域图谱，如图2-1所示。

案例2.2 招商证券信用卡资产证券化项目

案例背景

资产证券化工具（包括类资产证券化工具）是商业银行进行融资和资产负债管理的重要工具，也是目前国内仅有的可以同时实现商业银行融资、会计出表和释放贷款额度的手段，近几年受到行业广泛的关注。而国内资产证券化市场近几年的快速发展，也给各商业银行的信用卡业务带来了较多机遇，同时也对其经营策略造成深远的影响。开展信用卡资产证券化业务的能力，已经成为各商业银行信用卡中心的重要竞争力之一。

资产证券化是发起人将资产转换为证券据以融资的过程。本质上是资产出售，将资产变为现金。不同之处是将资产转为证券，将所有权划分为众多份额，便于资产交易和证券流通。资产证券化与直接融资和间接融资的最大区别在于资产支持证券持有人的投资收益来源于特定资产产生的收益，而不是融资方的资产（见图2-2）。

国内商业银行目前开展资产证券化业务的基础资产主要有对公贷款（CLO）、住房按揭贷款（RMBS）、汽车贷款（AUTO）和信用卡贷款（OCR）。

2014年3月招商银行在银行间市场发行了“招商2014第一期信贷资产证券化项目”，开启了我国信用卡资产证券化的先河，之后陆续有交通银行、中信银行、广发银行、民生银行、兴业银行等商业银行发行信用卡资产证券化产品，市场逐步培养起来。截至2018年4月底，银行间市场已经发行了公募性质的信用卡资产证券化产品25单，合计2021.08亿元（见图2-3）。

从各发起机构开展正常类信用卡资产证券化业务的市场份额来看，招商银行、交通银行、中信银行和广发银行为此市场的主要参与者。

截至目前，从已经成功发行的信用卡资产证券化项目来看，国内的信用卡资产证券化涉及的基础资产类型主要为还款计划相对确定的分期类资产，具体可以细分为“汽车分期”“账单分期”“消费分期”“现金分期”等几大类。值得注意的是，部分商业银行在业务体系上可能不设“汽车分期”或“消费分期”，将其合并到其他几类业务中。

从结构设计上来看，国内的信用卡资产证券化交易主要为静态交易结构和持续购买（循环入池）交易结构。由于信用卡大部分资产的特点是小额分散且期限较短，再考虑到申请发行证券化业务涉及银监会和人民银行两个审批环节，即使考虑到人民银行采用了注册制后缩短的时间，整个项目执行、审批和发行准备也至少需要2个月的时间。如何保持项目的最高效率，并且平衡好投资者的偏好，是值得关注的问题（见图2-4）。

国内的信用卡资产证券化业务发展迅速，这几年也涌现了大量的创新，继2016年招商银行发行了全球首单信用卡不良资产证券化产品之后，信用卡的资产证券化技术进入了一个新的阶段。而近年来随着宏观审慎评估体系（Macro Prudential Assessment，MPA）考核的强化应用，资本充足率紧缺、流动性不足等问题不断出现，各商业银行开展信用卡资产证券化的动力也越来越强，创新需求也越来越多。

在未来，信用卡资产证券化的总体趋势还将围绕“轻资产化”“标准化”“流程化”发展。优秀的商业银行信用卡中心通过资产证券化工具加速自身优质资产的流转，扩大经营优势，并将此流程标准化和常态化，有利于快速抢占更多的增量市场，提高综合竞争力。因而，信用卡资产证券化工具的创新和发展任重而道远。

学习国际通用的项目管理知识标准的价值主要在于两点：

一是掌握一套共同的语言和规则。有共同的语言，我们就可以与千百万来自全世界的项目实践者进行交流，按照一致的体系以一致的步调来做事，产生1+1＞2的协同效果。

二是了解项目管理领域的最佳实践。我们不再是单打独斗，而是站在巨人的肩膀上去探索更远的将来。同时，我们自身的最佳实践也可以丰富这个标准的知识库，人类知识的传承与丰富也正因为此。继往开来，始于实践的学习与贡献。

本书的内容框架也会围绕以上十大领域，分为4篇16个专题来讲解，并列举银行业实战案例来佐证说明。